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¿ Sabes el interés de tu plan de Pensiones ?

Quizá hace tiempo abriste un plan de ahorro o de pensiones por algún compromiso con un amigo o un familiar. Es muy propio también que el banco te coaccionara con la obligatoriedad de suscribir uno de estos productos  vinculado al préstamo hipotecario, de consumo o póliza de crédito que le hubieras solicitado.

Que cierto es que si te hicieran la pregunta de saber que interés te esta dejando dicho plan de ahorro o de pensiones pudieras  contestarla con certeza.

Sea como sea en este año 2018 hay muchos planes de pensiones cuya rentabilidad es negativa y nuestra recomendación es de informaros que existe la posibilidad de traspasar tus derechos consolidados entendiendo por ellos la suma de las aportaciones económicas realizadas más la revalorización que dichas aportaciones han experimentado a otra compañía cuyas rentabilidades sean mas estables y minimizar el riesgo en los casos que la rentabilidad sea negativa.

No todos los casos son iguales porque la tipología de los planes en función de los activos en los que invierte son diferentes y las perdidas en algunos casos son significativas.

En épocas de perdidas el mejor asesoramiento es indicarle al cliente que en el caso de traspasar los derechos consolidados se hacen efectivas las perdidas dejando a elección del cliente tomar la decisión de mantenerlo esperando su recuperación o bien hacer efectivo el traspaso.

La edad que tengamos influye a la hora de tomar decisiones por el horizonte temporal que tengamos para una posible recuperación si hablamos de que la rentabilidad es negativa.

Partícipes de mas de 57 años deben de tener en cuenta que ya cercanos a su jubilación lo mas interesante para su plan es que no este expuesto a bajadas de tipos de interés siendo muy recomendable traspasarlos a los llamados Planes de Pensiones Asegurados donde poder disfrutar de un interés garantizado por la compañía .

Llegando a  este punto os podemos referenciar unos de los planes que mejor se esta comportando  en el mercado que puede hacer en estos momentos de paraguas de los que están en perdidas  en concreto el Plan de Pensiones Asegurado  de GENERALI en estos momentos con una rentabilidad del 3,25%.

La compañía Generali comunica cada 6 meses el interés garantizado del producto con lo cual te tiene informado durante la duración de la póliza el interés garantizado que va a disfrutar en los distintos periodos.

Desde nuestra empresa JOSEMARIAMONTEROALCAIDE, SL. te queremos ofrecer un asesoramiento personalizado y nos dirigimos especialmente a los que no sabéis responder a la pregunta que encabezaba el articulo, a todos los que no sabéis que interés os esta dejando vuestro Plan de Pensiones .

Os informaremos de las rentabilidades que vuestro producto os este ofreciendo para que podáis decidir que mejor hacer con las propuestas que os podamos ofrecer enfocadas en conseguir mejorar la rentabilidad y minimizar los riesgos cuando estén los productos en perdidas.

 

 

 

SEGURO DE VIDA.

UN SALVAVIDAS PARA TU FAMILIA.

A nadie le gusta imaginar lo peor, pero a veces conviene ser precavido y así poder tomar decisiones acertadas. Suscribir un seguro de vida no es obligatorio aunque, es una decisión inteligente. Estas pólizas pueden ser un salvavidas para muchas familias que se ven sorprendidas por un suceso dramático.

El seguro de vida es una protección económica para los seres queridos. Cuando una persona contrata un seguro de vida, lo hace pensando en proteger a su familia ya que estas pólizas ofrecen el respaldo económico necesario para que tanto el titular o, en su caso, los beneficiarios puedan continuar con su día a día en situaciones de fallecimiento, invalidez o dependencia, entre otros casos. Debe considerarse cuando hay una necesidad de cuidar de la familia o de los compromisos económicos que se han contraído. Básicamente el uso y razón de un seguro de vida es sustituir en el seno familiar el producto o las facilidades económicas que usted aporta.

Piense lo que tendría que enfrentar su familia si usted no está, y cómo podría hacerles más fáciles esos momentos difíciles…

Imagínese dejar a su familia libre de la hipoteca si usted fallece o que sus hijos puedan seguir estudiando la carrera que desean o, simplemente, que su hogar pueda seguir manteniendo los gastos que tiene si no puede volver a trabajar…

Hay mucha gente que hace un seguro de vida diciendo que están tirando su dinero porque no lo llegan a utilizar ¿sabes cómo se les llama a todos ellos? Gente viva. Compran un seguro hoy, algo que podría ser innecesario y, en un año, volvemos a renovar su póliza, esperando que tengamos la oportunidad de saludarlo de nuevo y que vuelva a tirar su dinero, porque aún puede hacerlo, porque no necesitó su seguro. Hay personas que desgraciadamente no pueden ya tirar su dinero comprando un seguro de vida, porque ya lo han usado. Sólo esperamos que tengas una tranquilidad “en caso de” y esperamos, aún mas, que cada año usted pueda VIVIR el sentimiento de que ha tirado su dinero con un seguro de vida.

Otra situación sería si usted ya dispone de un seguro de vida y quizás le pueda convenir revisarlo ya que en Generali le podemos ofrecer ventajas económicas que le sorprendan. Con frecuencia, en pólizas que revisamos encontramos diferencias que provocan en nuestros clientes comentarios del tipo “Con lo que me ahorro al mes tengo para pagar las clases particulares del niño” o “Con la diferencia por cambiar el seguro, con las mismas coberturas, me he comprado la bicicleta que quería”. Es común que el banco, al concederle la hipoteca, le haya hecho este seguro para proteger el crédito que le facilita y, es igual de común, que el importe sea elevado. Por ello, le ofrecemos la posibilidad de revisarlo y que vea lo que realmente puede pagar.

También conviene hacer saber que los seguros de vida además conceden beneficios fiscales para el tomador. Por ejemplo, los autónomos podrán deducirse hasta 500€ de las primas pagadas. También el capital está libre de impuestos. Los beneficiarios están exentos de pagar el impuesto de sucesiones y donaciones.

Como dice el libro sagrado, ”porque el tiempo y el suceso imprevisto les acaecen a todos”, es por ese motivo que en Generali/JOSEMARIAMONTEROALCAIDE SL nos importa asesorar a todos nuestros clientes, como si de una labor social se tratara, que una póliza de Vida puede ser el salvavidas más importante al que asirse en caso de tempestad.

Puede consultar nuestros Seguros GENERALI Vida en nuestra web.

VIVIR EN COMUNIDAD NO SERÁ UN PROBLEMA

Si vives en comunidad, y tienes problemas, ¿tienes seguro? ¿te has planteado que no tengáis el seguro adecuado?¿Cubren vuestras expectativas?

Estas preguntas y muchas otras más hay que hacerse a la hora de contratar un seguro de comunidad. Ante todo hay que tener claro las respuestas a estas preguntas:¿Qué es lo que quiero asegurar?¿Cuánto estoy dispuesto  a pagar?

Son dos preguntas indispensables que hay que hacerse para contratar este y cualquier tipo de seguro. Existe el:» bueno, bonito y barato» , pero hay que tener claro que nadie da «duros a reales «. Por lo que por norma general, a más coberturas mayor importe hay que pagar.

Por otro lado, quien de ustedes no ha pensado que su comunidad es como la de la serie «Aqui no hay quien viva», creo que todo el que vive en una comunidad se le pueden plantear situaciones con los vecinos desagradables de atender, bien por diferencias entre vecinos, bien por la ocurrencia de sinietros inesperados. Por ello  escribimos este post para explicarles cómo y de qué manera puede facilitar la convivencia el seguro en tu comunidad.

En primer lugar indicarles que el seguro de comunidad es un seguro para comunidades y edificios de viviendas con o sin locales comerciales con o sin garaje. De este modo nos encontramos con cinco modalidades asegurables:

  • Edificio de viviendas sin locales comerciales
  • Edificio de viviendas, con comercios y oficinas hasta el 25%del volumen total.
  • Edificio de viviendas, con comercios y oficinas entre el 25% y el 75% del volumen total.
  • Urbanización de viviendas unifamiliares.
  • Aparcamiento comunitario de uso privado

El continente de este tipo de construcciones se consideran los cimientos, estructura, paredes, techos, suelos, cubiertas, fachadas, aparatos sanitarios, puertas, ventanas, y claraboyas y sus cristales fijos; instalaciones de agua gas y electricidad, piscinas etc…

Dentro del contenido habría opción a cubrir el mobiliario ( incluso el fijo ) , aparatos móviles , espejos , lamparas y objetos de adorno, jardines y maquinaria fija (ascensores, montacargas, calderas, depuradoras, etc..)

En Generali Comunidad  presenta en 8 agrupaciones  hasta 24 garantías principales de contratación independiente , lo que permite una contratación  independiente lo que permite una configuración flexible  según las características y necesidades de cada actividad:

  1. GARANTIAS BASICAS PARA EL EDIFICIO: Incendio y otros daños, ruina total por obra terceros y fenómenos meteorológicos.
  2. GARANTÍAS PARA  LAS ZONAS COMUNES: Daños por agua , roturas en zonas comunes y también robo y vandalismo en zonas comunes.
  3. GARANTÍAS DE DAÑOS CONSECUENCIALES: Gastos, inabitabilidad temporal, restauración estética del continente común
  4. GARANTÍAS ADICIONALES PARA LAS ZONAS COMUNES: Ampliación comunidad exclusiva, reconstrucción del jardín y avería de maquinaria fija
  5. GARANTÍAS PARA LAS ZONAS PRIVATIVAS: Daños por agua en conducciones privativas, rotura de cristales exteriores, restauración estética del continente privativo
  6. RESPONSABILIDAD CIVIL: De la propiedad común , por escapes de agua de conducciones comunes, del presidente, vicepresidentes, y cargos de gobierno Patronal y por escapes de agua de conducciones privativas.
  7. DEFENSA JURÍDICA:  Defensa y reclamación de daños.
  8. SEVICIOS: Asistencia en el domicilio, asistencia  a la comunidad exclusiva, control de plagas

Dentro del apartado de SERVICIOS cabe destacar que entraría Defensa jurídica y reclamación de daños  hay un asesoramiento jurídico  telefónico gratuito, también realiza la reclamación de derechos relativos al edificio así como  sus anexos, y elementos comunes. También cabe destacar al reclamación a propietarios por impago de gastos ( que todos sabemos que es lo que normalmente ocurre en cualquier tipo de comunidad ) y adelanto de los gastos reclamados judicialmente.

También tenemos  la ASISTENCIA EN EL DOMICILIO  que hay un servicio de envíos de reparadores en caso de siniestro y de manera urgente cuando afecten a suministros básicos, el acceso o la protección del edificio.

Si la comunidad no tiene mantenimiento contratado, hay opción  de ampliar la asistencia en el edificio para el envío  de  profesionales cualificados para realizar pequeñas reparaciones y tareas de mantenimiento y albañilería, fontanería, pintura, cerrajería o electricidad.

Para que lo entendáis mejor dejamos el enlace con el  cuadro de garantías contratable y las coberturas posibles.https://www.generali.es/arq_genernetPortalFormWeb/viewer.po?documentId=47ecf297:15479412583:-7ff9&tarea=loadPageContent&

El CONTROL DE PLAGAS también es algo importante,  ya que se dispondría con la contratación,del derecho a la utilización de intervención especializada para el tratamiento correctivo de plagas de cucaracha  y roedores en zonas comunes interiores del edificio.

Como podéis comprobar la contratación de un buen seguro para tu comunidad puede evitar, primero el gasto de una derrama importante en cuanto a cualquier hecho accidental que pueda ocurrir , por otro lado evita el tener enfrentamientos entre vecinos por los posibles daños que puedan surgir por un hecho accidental , que para todo el mundo es violento.

Y por otro lado la resolución rápida y efectiva de cualquier problema ya que es la compañía la que se encarga de todas y cada una de las reparaciones que sean pertinentes en caso de siniestros así como de efectuar las indemnización oportunas en caso de daños a vecinos o a terceros .

El precio no será una escusa para su contratación ya que hay opción a poner franquicia para bajar la prima del seguro y también permite la compañía el fraccionamiento del pago !Que el dinero no sea una excusa!

En cualquier caso y después de informaros brevemente de las coberturas y las opciones que os podemos dar para que la vida en tu comunidad sea más cómoda, os aconsejamos que con cualquier duda nos consultéis y facilitéis los datos de vuestra comunidad y así poder hacer un patrón a medida para ella.

Consúltanos y te informaremos sin ningún tipo de compromiso y te informaremos de los descuentos disponibles.

 

 

¿ Quieres invertir en fondos de inversión ?

Es una buena pregunta ahora que los productos de ahorro  garantizados tienen una escasa rentabilidad al estar los tipos de interés por los suelos .

En estos momentos actuales los fondos de inversión se han convertido en uno de los mejores productos para canalizar el ahorro.

CLAVES A TENER EN CUENTA

¿ Que cantidad de dinero ?

Los fondos de inversion son productos totalmente liquidos. Para que haya participes una sociedad gestora y depositaria son las encargadas de facilitar las participaciones o bien dar liquidez a las mismas .

Debido a la liquidez de los fondos la cantidad a invertir no es una cuestion preocupante es cierto que hay ciertos fondos que pueden establecer una valor minimo y maximo de suscripcion de participaciones.

¿ Como se comportan fiscalmente ?

En España gozan de una ventaja fiscal única. Un inversor puede mover su capital de un fondo a otro sin que para ello venda y compre de nuevo las participaciones.

Una vez realizada la venta no el movimiento de un fondo a otro si hay que tributar como cualquier producto de ahorro tributando como rentas de ahorro al igual que los depósitos y acciones.

¿ Cuales son los principales activos donde invertir ?

Las acciones ( Renta Variable ) y Los bonos ( Renta fija ) son los principales activos de los que se componen los fondos de inversion siendo estos productos diversificados por su propia naturaleza.

Una gran ventaje para el participe es que la asignacion de estos activos no es su preocupacion esta recae en los gestores del fondo encargandose de hacerlo de la mejor manera posible.

OBJETIVOS

Los objetivos de un inversor pueden variar en funcion de su situacion personal estos deben ser claros, cuantificables y medibles. Hay unos criterios basicos que ayudan a marcar dichos objetivos y estos son.

Conservación del capital: en ningún caso el retorno de la inversión debe  ser menor que la inflación se trataría de una inversión muy defensiva garantizando al  menos  el valor del dinero .

Crear capital a largo plazo: se consigue a través del interés compuesto y agregando al capital los rendimientos.

Generar una renta: en contra de generar un capital se trataría de generar rentas para cubrir gastos corrientes.

Conseguir grandes rendimientos: existen activos mas complejos que pueden dar un crecimiento a la inversión mas elevado en los cuales hay que asumir mas riesgos.

Estos objetivos no son imcompatibles y para cada uno de ellos la cartera de fondos puede estar diversificada .

El perfil del inversor viene marcado por sus objetivos y la tolerancia al riesgo. Abordemos esta ultima apreciación.

NIVEL DE TOLERANCIA AL RIESGO.

Los fondos de inversion aunque se perciban como productos seguros estan sujetos a riesgos como cualquier otra inversion ya que les afectan los mercados financieros existiendo mecanismos de control del riesgo  diversificando  la cartera para compensar los rendimientos negativos y positivos de sus activos.

El inversor debe de asumir de que al solicitar el reembolso de su inversión su valor pueda ser menos que en el momento de la suscripción.

Para que ello no le afecte de forma significativa antes de hacer ninguna inversion debe de conocer uno mismo su perfil de inversor.

¿ De cuanto dinero disponemos y cuanto podemos permitirnos el lujo de perder ?

Para dar respuesta a esta pregunta tenemos que analiza  nuestra capacidad emocional para enfrentarnos al riesgo, nuestros objetivos financieros, edad, ingresos, necesidades de liquidez a distintos plazos  ( Corto, medio y largo )

Clasificación según el perfil de inversor.

*  Conservador.

*  Moderado.

*  Dinámico.

*  Agresivo.

Dos elementos claves para medir el riesgo de un fondo y ver si es conforme con nuestro perfil son .

LA VOLATILIDAD :

Como describe la CNMV (Comisión Nacional del Mercado de Valores), la volatilidad nos indica si históricamente los valores liquidativos del fondo han experimentado variaciones importantes o si, por el contrario, han evolucionado de manera estable. Un fondo muy volátil tiene más riesgo porque es difícil prever si el valor liquidativo va a subir o a bajar. Por tanto, en el momento del reembolso, lo mismo podrían obtenerse ganancias significativas que pérdidas importantes.

LA DURACIÓN :

Es el plazo medio de vencimiento referido a la Renta Fija y permite estimar como responderán los activos a las variaciones de tipos de interés. Cuando los tipos de interés suben los activos de renta fija pierden valor en los mercados secundarios. Si los tipos bajan sucede lo contrario.

 

En GENERALI somos Grandes Solucionadores y por eso, te ofrecemos Descarga de documento GENERALI Multinversión Selección , un seguro de vida que además te permite obtener una atractiva rentabilidad

Con GENERALI Multinversión Selección inviertes en carteras de activos financieros con una política de inversión acorde a tu perfil de riesgo.

Ponemos a tu disposición a un grupo de gestores especialistas, GENERALI Investments , que cuentan con la solvencia y experiencia para diversificar tu inversión, optimizarla y operar en diferentes mercados financieros tanto de renta fija como variable, nacional e internacional.

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¿EL SEGURO VINCULADO A LA HIPOTECA? ¡ENTÉRATE!

Por norma general cuando alguien se compra una vivienda , entra en un estado de entusiasmo y alegría transitorio. Sí han leído bien, digo transitorio porque la felicidad que provoca llegar a esa etapa de tu vida en la que tienes un hogar que puede ser de tu propiedad, nos dura poco.

Esta etapa de enamoramiento inmobiliario, para la gran mayoría comienza a desvanecerse cuando buscamos banco que nos puedan facilitar el préstamo hipotecario para la adquisición de dicho bien. Empieza el papeleo…., pide nóminas, tasación de la casa, en algunos casos aval y una vez que ya esta todo medio cuadrado es cuando te encuentras la propuesta hipotecaria delante de tus manos , !oh dios  a ver que viene ahora!

Te sientas frente a la señorita del  banco  y te hacen una propuesta hipotecaria y te obligan a contratar los seguros. La señorita de banco , muy amable, te explica que no se puede hacer de otra forma, que sino no, no puedes tener tu hipoteca o lo que es lo mismo tener tu casa.  Tu siguiente pregunta es: ¿cuanto me van a costar esos seguros?. Por norma general mucho más que si contratases con cualquier otra compañía y todo esto no acaba aquí, ¡no!. Sino que además  te indica que ambos seguros te los va a cobrar por adelantado por los años que vas a hacer la hipoteca y que encima te lo quita el importe del préstamo que te hace por lo que además de la cantidad desorbitada que te proponen también vas a abonar los intereses de esa cantidad.

TODO ESTO VA  A TERMINAR 

El Consejo de ministros del viernes 3 de noviembre de 2017, aprobó el Proyecto de Ley de Crédito  Inmobiliario, que transpone a la legislación española de Directiva Hipotecaria comunitaria, y  está previsto que entre en vigor a lo largo del 2018.

El objetivo primordial de este proyecto de ley es reforzar la transparencia, reducir los gastos a asociados a las modificaciones de los contratos hipotecarios

Las características principales de esta modificación son: 

  • La norma abarata las comisiones de cancelación anticipada de los prestamos a tipo variable hasta eliminarlas a partir de los cinco años  de vigencia del contrato
  • La conversión de variable a fijo no pagará comisión a partir del tercer año y se rebajarán los gastos de aranceles y notaria.
  • Durante los siete días previos a la firma del contrato, el hipotecado deberá ser informado de su contenido  y de la existencia de cláusulas potencialmente abusivas u opacas por parte de un notario
  • Para que se inicie la ejecución de un préstamo hipotecario, debe haberse producido nueve impagos mensuales  o el 2% del capital concedido  durante la primera mitad de vida del préstamo.
  • Se prohíbe expresamente las ventas vinculadas de productos financieros, entre ellos , los seguros.

ESTO ES EL FIN DE LOS SEGUROS VINCULADOS

Este texto recoge una de las demandas primordiales del sector asegurador . La unión Europea quiere terminar con la obligación  de aceptar una serie de productos financieros como la condición para obtener una hipoteca.

Somos muchos los que para poder firmar la hipoteca nos hemos visto obligados a contratar el seguro con el banco, o que no nos permiten quitar el seguro porque está vinculado y cuando revisamos escrituras no esta asociado, o que por el contrario nos han obligado y lo tenemos vinculado en la hipoteca sin más opciones.

Hasta ahora el no contratar los productos vinculados encarece la hipoteca una media de 700 u 800 euros al año lo que al cabo de la vida del préstamo supondría en un préstamo de 15 años de 10.500 a 12.000 euros más, sólo de gastos.

En base a todo esto el nuevo proyecto de ley recoge que en ningún caso  la aceptación por el prestamista de una póliza alternativa distinta de la propuesta por su parte podrá suponer empeoramiento en las condiciones de cualquier naturaleza de préstamo.

Por ello, estamos muy pendientes de que se firme esta mejora  legal y que todos podamos beneficiarnos de ella, seguiremos informando de cualquier avance que ser realice.

#Mascercamaseguro #Seguros #Generali #Carmona #Sevilla 

 

CULTURA FINANCIERA

En un día como hoy queremos intentar explicarte por qué es tan importante tener un nivel adecuado de conocimientos sobre materia financiera. Puedes pensar, hay mucha gente que lo hace, que la única función de la educación financiera es mover a las personas a ser clientes de los productos bancarios, de seguros o de inversión. Pero no es así. El papel de la educación financiera es dotar a las personas de herramientas de conocimiento suficientes para interactuar con productos financieros que con seguridad tendrán.

Test sobre educación financiera básica
La educación financiera tiene varios niveles, pero aquí sólo te vamos a hablar del nivel básico. En todo el mundo se considera que una persona tiene unas habilidades financieras básicas si responde lo correcto a tres preguntas. Aquí te las planteamos:

1.Supón que metes 100 euros en un producto que da un 2% al año. Al cabo de 5 años, ¿cuánto crees que tienes?

a) Más de 102 euros.

b) Exactamente 102 euros.

c) Menos de 102 euros

2. Si metes dinero en un producto financiero que da un 1% de interés y la inflación es del 2% anual, ¿cuánto tendrás después de un año?

a) Más dinero que ahora.

b) El mismo dinero que ahora.

c) Menos dinero que ahora.

3.Considerando la frase: «invertir en acciones de una sola empresa normalmente es mejor inversión que meterse en un fondo de inversión».

a) Es verdadera.

b) Es falsa.

¿Ya has pensado las respuestas del test sobre educación financiera básica?

Bueno, las correctas son:

La de la 1) es la a). Si la has contestado, eso quiere decir que entiendes cómo funciona el interés compuesto, que viene a significar que cada año lo generado se suma al capital inicial, siendo esta suma la que se revaloriza.

En el caso de la 2), la correcta es la c). Aunque después de un año te den 101 euros (100 que pusiste más el 1% de intereses), en realidad tienes menos dinero que un año antes. La razón es que, al haber sido la inflación del 2%, ahora necesitas 102 euros para comprar lo mismo que comprabas con 100 un año antes; por lo tanto, tus 101 euros, en realidad, suponen que tienes menos pasta. Responder correctamente a esta pregunta demuestra que entiendes la interacción entre tipos de interés e inflación.

Entre el 50% y el 60% de las personas tiene problemas con alguna de estas preguntas

Por último, en la tercera pregunta esperamos que hayas elegido la b), falsa. En materia de inversión y ahorro, la diversificación, o si lo prefieres poner las manzanas en distintas cestas, es siempre lo recomendable.

Desde nuestra agencia Generali josemariamonteroalcaide queremos presentaros nuestra actual gama de productos de AHORRO y de INVERSIÓN ante el nuevo panorama para los ahorradores con tipos de interés por los suelos.

Hay que buscar nuevas alternativas cambiando nuestra mentalidad ahorradora enfocada en productos de interés garantizados cuyas rentabilidades actuales no nos garantizan superar la inflación.

Objetivo claro: Diversificar y asesorarse profesionalmente para conocer como funciona cada producto adecuándose  al perfil inversor de cada uno de nuestros clientes.

Os presentamos a GENERALI Investments

Compañia especializada en gestión de activos del Grupo Generali , una de las aseguradoras mas importantes y respetadas del mundo, con una trayectoria de casi 200 años con mas de 455 mil millones de euros en activos gestionados.

Nueva Gama EQUILIBRIO:

GENERALI Equilibrio AHORRO es un seguro de vida y a la vez le permite obtener una atractiva rentabilidad para hacer frente a imprevistos, y así obtener un capital para un fin concreto como la adquisición de una vivienda, el estudio de los hijos, la compra de un coche o para cumplimentar su jubilación.

GENERALI Equilibrio PIAS es un Plan Individual de Ahorro Sistemático que el permite invertir en varias carteras de inversión y cambiarlas cuantas veces crea necesario. Invierte en carteras con una política de inversión según su perfil de riesgo.

GENERALI Equilibrio PROTECCIÓN  es un seguro de vida que le permitirá obtener una atractiva rentabilidad, asumiendo un riesgo acotado y obtener un capital. Ademas usted no debe de preocuparse por gestionar su inversión dependiendo de los mercados financieros, GENERALI lo hará por usted.

La realidad del mercado financiero nos hace innovar y adecuarnos a la nueva situación. Estaremos encantados en contribuir a orientar a nuestros clientes a las mejores soluciones de ahorro e inversión siempre guiados por su perfil de riesgo.

Os proponemos en caso de interés realizar  un estudio personalizado y daremos respuesta a todas vuestras dudas y consultas.

#mascercamasseguro #seguros #generali #carmona #sevilla

 

 

 

 

 

 

 

DOCUMENTACIÓN NECESARIA PARA TU SEGURO

La información que necesitas conocer para contratar tu póliza de seguros

¿Quieres pedir precio para un seguro? ¿Sabes qué datos tienes que aportar?

Ayuda mucho para no ser sorprendido por incómodos imprevistos, conocer de antemano la documentación requerida en cada tipo de producto de aseguramiento, convirtiendo así la gestión en un procedimiento ágil, rápido y seguro. En este artículo te explicamos todo lo que necesitas para facilitarte y agilizar este trámite.

PARA ASEGURAR UN VEHICULO:

  • DNI y carnet de conducir del tomador del seguro y del propietario del vehículo.
  • Ficha técnica y permiso de circulación del vehículo.
  • Compañía y número de póliza, si el tomador ha tenido seguro anterior a su nombre.

PARA UN SEGURO DE HOGAR:

  • DNI del tomador del seguro
  • Información sobre la vivienda: Dirección, año de construcción, metros cuadrados, capital de contenido, medidas de seguridad (rejas, puertas blindadas, alarma…)

PARA UN SEGURO DE VIDA:

  • DNI del tomador del seguro
  • Capital a asegurar
  • Solicitud y una declaración de salud facilitada por la aseguradora.

PARA EL SEGURO DE DECESOS:

  • DNI de tomador y de todos los miembros que desee incluir en la póliza.
  • Nombre de la compañía de procedencia, si existiera, para evitar carencias.
  • Solicitud y una declaración de salud facilitada por la aseguradora.

PARA UN SEGURO DE COMUNIDAD:

  • DNI o CIF del tomador del seguro
  • Información sobre la comunidad: Dirección, año de construcción, metros cuadrados.

PARA ASEGURAR UN NEGOCIO:

  • DNI o CIF  del tomador del seguro
  • Información sobre el negocio: Dirección, actividad, metros cuadrados, medidas de seguridad (rejas, cristales antirrobo, puertas blindadas, alarma…) capital de mobilario y de mercancía.

PARA UN SEGURO DE SALUD:

  • DNI de tomador y de todos los miembros que desee incluir en la póliza.
  • Solicitud y una declaración de salud facilitada por la aseguradora.

Desde JOSEMARIAMONTEROALCAIDE SL queremos estar cerca para que te sientas seguro. Tenemos claro que un buen plan de acción permite invertir en lo que necesita y/o le conviene sin perder su tiempo y con la total seguridad de haber contratado la mejor de las opciones disponibles con el asesoramiento de los mejores profesionales. No es cuestión solo de dinero, sino también de su tiempo, de las personas que le asesoran y de la calidad e idoneidad del producto.

Nosotros tenemos la experiencia y profesionalidad, los mejores productos de aseguramiento y la actitud de ofrecerle las respuestas que necesita. Usted conoce lo que ha de aportar… ¿Hablamos?

 

INSURANCE WORLD CHALLENGES 2018

Hoy 15 y mañana 16 de marzo de 2018 , se va a desarrollar en Madrid  la conferencia internacional INSURANCE WORLD CHALLENGES con el objetivo de compartir, debatir  y reflexionar acerca de los futuros retos y tendencias a los que se enfrenta  el Sector Asegurador a nivel Global .

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TU PLAN DE AHORRO

SER PREVISORES PARA DISFRUTAR DE LA VIDA

Con la llegada de un nuevo año es inevitable proponerse cambiar cosas de nuestra vida, proponerse ordenar o mejorar nuestra vida en los próximos meses.

Entre los deseos de este nuevo año puede que figure la intención de ahorrar un poco más, de guardar algo más de dinero para los tiempos futuros.

Ante las circunstanciales sociales, políticas y personales que vivimos hoy,  es fácil sentir miedo e incertidumbre cuando hablamos de futuro, añadiendo a ello un presente en el que se siente  impotencia por no ser capaces de cambiar nuestras circunstancias. Todo ronda alrededor de la misma idea: el dinero.

¿Se imagina conseguir ahorrar de verdad?

¿Cuánto tiempo dedica a crear una visión de futuro? ¿Esa visión son unas largas vacaciones, el viaje de sus sueños, un coche nuevo,  la universidad de sus hijos…?

Si ese es su deseo, no está solo. Generali Ahorro es la fórmula perfecta para ahorrar con total tranquilidad.

Un producto sencillo, transparente, con las máximas ventajas para que usted pueda alcanzar, paso a paso, el ahorro que necesita con la máxima seguridad. Un plan de ahorro práctico que planifica organizadamente su hábito de ahorro, le permite conocer la cantidad exacta a reservar periódicamente y a dónde va a destinar esa cantidad. Le permite establecer unas necesidades a futuro realizando una acción concreta y bien definida en el presente.

Con nuestro seguro de Ahorro le garantizamos una rentabilidad de 100% asegurada, además podrá beneficiarse de una rentabilidad adicional derivada de la participación en los beneficios obtenidos por Generali.

Si estos argumentos no le son suficientes, le animamos a realizar un ejercicio práctico muy sencillo en el que refleje los números de su economía, incluyendo este plan de ahorro que le permitirá gestionar el gasto y podrá comprobar usted mismo el resultado.

En JOSEMARIAMONTEROALCAIDE SL le asesoraremos y le ayudaremos a diseñar el plan de ahorro que mejor se adecue a su situación personal, creándole el mejor presente para convertir en garantía su futuro. Puede consultar nuestros Seguros GENERALI Vida en nuestra web

Persigue sus deseos, sin olvidar de protegerlos.