¿ Sabes el interés de tu plan de Pensiones ?

Quizá hace tiempo abriste un plan de ahorro o de pensiones por algún compromiso con un amigo o un familiar. Es muy propio también que el banco te coaccionara con la obligatoriedad de suscribir uno de estos productos  vinculado al préstamo hipotecario, de consumo o póliza de crédito que le hubieras solicitado.

Que cierto es que si te hicieran la pregunta de saber que interés te esta dejando dicho plan de ahorro o de pensiones pudieras  contestarla con certeza.

Sea como sea en este año 2018 hay muchos planes de pensiones cuya rentabilidad es negativa y nuestra recomendación es de informaros que existe la posibilidad de traspasar tus derechos consolidados entendiendo por ellos la suma de las aportaciones económicas realizadas más la revalorización que dichas aportaciones han experimentado a otra compañía cuyas rentabilidades sean mas estables y minimizar el riesgo en los casos que la rentabilidad sea negativa.

No todos los casos son iguales porque la tipología de los planes en función de los activos en los que invierte son diferentes y las perdidas en algunos casos son significativas.

En épocas de perdidas el mejor asesoramiento es indicarle al cliente que en el caso de traspasar los derechos consolidados se hacen efectivas las perdidas dejando a elección del cliente tomar la decisión de mantenerlo esperando su recuperación o bien hacer efectivo el traspaso.

La edad que tengamos influye a la hora de tomar decisiones por el horizonte temporal que tengamos para una posible recuperación si hablamos de que la rentabilidad es negativa.

Partícipes de mas de 57 años deben de tener en cuenta que ya cercanos a su jubilación lo mas interesante para su plan es que no este expuesto a bajadas de tipos de interés siendo muy recomendable traspasarlos a los llamados Planes de Pensiones Asegurados donde poder disfrutar de un interés garantizado por la compañía .

Llegando a  este punto os podemos referenciar unos de los planes que mejor se esta comportando  en el mercado que puede hacer en estos momentos de paraguas de los que están en perdidas  en concreto el Plan de Pensiones Asegurado  de GENERALI en estos momentos con una rentabilidad del 3,25%.

La compañía Generali comunica cada 6 meses el interés garantizado del producto con lo cual te tiene informado durante la duración de la póliza el interés garantizado que va a disfrutar en los distintos periodos.

Desde nuestra empresa JOSEMARIAMONTEROALCAIDE, SL. te queremos ofrecer un asesoramiento personalizado y nos dirigimos especialmente a los que no sabéis responder a la pregunta que encabezaba el articulo, a todos los que no sabéis que interés os esta dejando vuestro Plan de Pensiones .

Os informaremos de las rentabilidades que vuestro producto os este ofreciendo para que podáis decidir que mejor hacer con las propuestas que os podamos ofrecer enfocadas en conseguir mejorar la rentabilidad y minimizar los riesgos cuando estén los productos en perdidas.

 

 

 

¿ Quieres invertir en fondos de inversión ?

Es una buena pregunta ahora que los productos de ahorro  garantizados tienen una escasa rentabilidad al estar los tipos de interés por los suelos .

En estos momentos actuales los fondos de inversión se han convertido en uno de los mejores productos para canalizar el ahorro.

CLAVES A TENER EN CUENTA

¿ Que cantidad de dinero ?

Los fondos de inversion son productos totalmente liquidos. Para que haya participes una sociedad gestora y depositaria son las encargadas de facilitar las participaciones o bien dar liquidez a las mismas .

Debido a la liquidez de los fondos la cantidad a invertir no es una cuestion preocupante es cierto que hay ciertos fondos que pueden establecer una valor minimo y maximo de suscripcion de participaciones.

¿ Como se comportan fiscalmente ?

En España gozan de una ventaja fiscal única. Un inversor puede mover su capital de un fondo a otro sin que para ello venda y compre de nuevo las participaciones.

Una vez realizada la venta no el movimiento de un fondo a otro si hay que tributar como cualquier producto de ahorro tributando como rentas de ahorro al igual que los depósitos y acciones.

¿ Cuales son los principales activos donde invertir ?

Las acciones ( Renta Variable ) y Los bonos ( Renta fija ) son los principales activos de los que se componen los fondos de inversion siendo estos productos diversificados por su propia naturaleza.

Una gran ventaje para el participe es que la asignacion de estos activos no es su preocupacion esta recae en los gestores del fondo encargandose de hacerlo de la mejor manera posible.

OBJETIVOS

Los objetivos de un inversor pueden variar en funcion de su situacion personal estos deben ser claros, cuantificables y medibles. Hay unos criterios basicos que ayudan a marcar dichos objetivos y estos son.

Conservación del capital: en ningún caso el retorno de la inversión debe  ser menor que la inflación se trataría de una inversión muy defensiva garantizando al  menos  el valor del dinero .

Crear capital a largo plazo: se consigue a través del interés compuesto y agregando al capital los rendimientos.

Generar una renta: en contra de generar un capital se trataría de generar rentas para cubrir gastos corrientes.

Conseguir grandes rendimientos: existen activos mas complejos que pueden dar un crecimiento a la inversión mas elevado en los cuales hay que asumir mas riesgos.

Estos objetivos no son imcompatibles y para cada uno de ellos la cartera de fondos puede estar diversificada .

El perfil del inversor viene marcado por sus objetivos y la tolerancia al riesgo. Abordemos esta ultima apreciación.

NIVEL DE TOLERANCIA AL RIESGO.

Los fondos de inversion aunque se perciban como productos seguros estan sujetos a riesgos como cualquier otra inversion ya que les afectan los mercados financieros existiendo mecanismos de control del riesgo  diversificando  la cartera para compensar los rendimientos negativos y positivos de sus activos.

El inversor debe de asumir de que al solicitar el reembolso de su inversión su valor pueda ser menos que en el momento de la suscripción.

Para que ello no le afecte de forma significativa antes de hacer ninguna inversion debe de conocer uno mismo su perfil de inversor.

¿ De cuanto dinero disponemos y cuanto podemos permitirnos el lujo de perder ?

Para dar respuesta a esta pregunta tenemos que analiza  nuestra capacidad emocional para enfrentarnos al riesgo, nuestros objetivos financieros, edad, ingresos, necesidades de liquidez a distintos plazos  ( Corto, medio y largo )

Clasificación según el perfil de inversor.

*  Conservador.

*  Moderado.

*  Dinámico.

*  Agresivo.

Dos elementos claves para medir el riesgo de un fondo y ver si es conforme con nuestro perfil son .

LA VOLATILIDAD :

Como describe la CNMV (Comisión Nacional del Mercado de Valores), la volatilidad nos indica si históricamente los valores liquidativos del fondo han experimentado variaciones importantes o si, por el contrario, han evolucionado de manera estable. Un fondo muy volátil tiene más riesgo porque es difícil prever si el valor liquidativo va a subir o a bajar. Por tanto, en el momento del reembolso, lo mismo podrían obtenerse ganancias significativas que pérdidas importantes.

LA DURACIÓN :

Es el plazo medio de vencimiento referido a la Renta Fija y permite estimar como responderán los activos a las variaciones de tipos de interés. Cuando los tipos de interés suben los activos de renta fija pierden valor en los mercados secundarios. Si los tipos bajan sucede lo contrario.

 

En GENERALI somos Grandes Solucionadores y por eso, te ofrecemos Descarga de documento GENERALI Multinversión Selección , un seguro de vida que además te permite obtener una atractiva rentabilidad

Con GENERALI Multinversión Selección inviertes en carteras de activos financieros con una política de inversión acorde a tu perfil de riesgo.

Ponemos a tu disposición a un grupo de gestores especialistas, GENERALI Investments , que cuentan con la solvencia y experiencia para diversificar tu inversión, optimizarla y operar en diferentes mercados financieros tanto de renta fija como variable, nacional e internacional.

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CULTURA FINANCIERA

En un día como hoy queremos intentar explicarte por qué es tan importante tener un nivel adecuado de conocimientos sobre materia financiera. Puedes pensar, hay mucha gente que lo hace, que la única función de la educación financiera es mover a las personas a ser clientes de los productos bancarios, de seguros o de inversión. Pero no es así. El papel de la educación financiera es dotar a las personas de herramientas de conocimiento suficientes para interactuar con productos financieros que con seguridad tendrán.

Test sobre educación financiera básica
La educación financiera tiene varios niveles, pero aquí sólo te vamos a hablar del nivel básico. En todo el mundo se considera que una persona tiene unas habilidades financieras básicas si responde lo correcto a tres preguntas. Aquí te las planteamos:

1.Supón que metes 100 euros en un producto que da un 2% al año. Al cabo de 5 años, ¿cuánto crees que tienes?

a) Más de 102 euros.

b) Exactamente 102 euros.

c) Menos de 102 euros

2. Si metes dinero en un producto financiero que da un 1% de interés y la inflación es del 2% anual, ¿cuánto tendrás después de un año?

a) Más dinero que ahora.

b) El mismo dinero que ahora.

c) Menos dinero que ahora.

3.Considerando la frase: «invertir en acciones de una sola empresa normalmente es mejor inversión que meterse en un fondo de inversión».

a) Es verdadera.

b) Es falsa.

¿Ya has pensado las respuestas del test sobre educación financiera básica?

Bueno, las correctas son:

La de la 1) es la a). Si la has contestado, eso quiere decir que entiendes cómo funciona el interés compuesto, que viene a significar que cada año lo generado se suma al capital inicial, siendo esta suma la que se revaloriza.

En el caso de la 2), la correcta es la c). Aunque después de un año te den 101 euros (100 que pusiste más el 1% de intereses), en realidad tienes menos dinero que un año antes. La razón es que, al haber sido la inflación del 2%, ahora necesitas 102 euros para comprar lo mismo que comprabas con 100 un año antes; por lo tanto, tus 101 euros, en realidad, suponen que tienes menos pasta. Responder correctamente a esta pregunta demuestra que entiendes la interacción entre tipos de interés e inflación.

Entre el 50% y el 60% de las personas tiene problemas con alguna de estas preguntas

Por último, en la tercera pregunta esperamos que hayas elegido la b), falsa. En materia de inversión y ahorro, la diversificación, o si lo prefieres poner las manzanas en distintas cestas, es siempre lo recomendable.

Desde nuestra agencia Generali josemariamonteroalcaide queremos presentaros nuestra actual gama de productos de AHORRO y de INVERSIÓN ante el nuevo panorama para los ahorradores con tipos de interés por los suelos.

Hay que buscar nuevas alternativas cambiando nuestra mentalidad ahorradora enfocada en productos de interés garantizados cuyas rentabilidades actuales no nos garantizan superar la inflación.

Objetivo claro: Diversificar y asesorarse profesionalmente para conocer como funciona cada producto adecuándose  al perfil inversor de cada uno de nuestros clientes.

Os presentamos a GENERALI Investments

Compañia especializada en gestión de activos del Grupo Generali , una de las aseguradoras mas importantes y respetadas del mundo, con una trayectoria de casi 200 años con mas de 455 mil millones de euros en activos gestionados.

Nueva Gama EQUILIBRIO:

GENERALI Equilibrio AHORRO es un seguro de vida y a la vez le permite obtener una atractiva rentabilidad para hacer frente a imprevistos, y así obtener un capital para un fin concreto como la adquisición de una vivienda, el estudio de los hijos, la compra de un coche o para cumplimentar su jubilación.

GENERALI Equilibrio PIAS es un Plan Individual de Ahorro Sistemático que el permite invertir en varias carteras de inversión y cambiarlas cuantas veces crea necesario. Invierte en carteras con una política de inversión según su perfil de riesgo.

GENERALI Equilibrio PROTECCIÓN  es un seguro de vida que le permitirá obtener una atractiva rentabilidad, asumiendo un riesgo acotado y obtener un capital. Ademas usted no debe de preocuparse por gestionar su inversión dependiendo de los mercados financieros, GENERALI lo hará por usted.

La realidad del mercado financiero nos hace innovar y adecuarnos a la nueva situación. Estaremos encantados en contribuir a orientar a nuestros clientes a las mejores soluciones de ahorro e inversión siempre guiados por su perfil de riesgo.

Os proponemos en caso de interés realizar  un estudio personalizado y daremos respuesta a todas vuestras dudas y consultas.

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TU PLAN DE AHORRO

SER PREVISORES PARA DISFRUTAR DE LA VIDA

Con la llegada de un nuevo año es inevitable proponerse cambiar cosas de nuestra vida, proponerse ordenar o mejorar nuestra vida en los próximos meses.

Entre los deseos de este nuevo año puede que figure la intención de ahorrar un poco más, de guardar algo más de dinero para los tiempos futuros.

Ante las circunstanciales sociales, políticas y personales que vivimos hoy,  es fácil sentir miedo e incertidumbre cuando hablamos de futuro, añadiendo a ello un presente en el que se siente  impotencia por no ser capaces de cambiar nuestras circunstancias. Todo ronda alrededor de la misma idea: el dinero.

¿Se imagina conseguir ahorrar de verdad?

¿Cuánto tiempo dedica a crear una visión de futuro? ¿Esa visión son unas largas vacaciones, el viaje de sus sueños, un coche nuevo,  la universidad de sus hijos…?

Si ese es su deseo, no está solo. Generali Ahorro es la fórmula perfecta para ahorrar con total tranquilidad.

Un producto sencillo, transparente, con las máximas ventajas para que usted pueda alcanzar, paso a paso, el ahorro que necesita con la máxima seguridad. Un plan de ahorro práctico que planifica organizadamente su hábito de ahorro, le permite conocer la cantidad exacta a reservar periódicamente y a dónde va a destinar esa cantidad. Le permite establecer unas necesidades a futuro realizando una acción concreta y bien definida en el presente.

Con nuestro seguro de Ahorro le garantizamos una rentabilidad de 100% asegurada, además podrá beneficiarse de una rentabilidad adicional derivada de la participación en los beneficios obtenidos por Generali.

Si estos argumentos no le son suficientes, le animamos a realizar un ejercicio práctico muy sencillo en el que refleje los números de su economía, incluyendo este plan de ahorro que le permitirá gestionar el gasto y podrá comprobar usted mismo el resultado.

En JOSEMARIAMONTEROALCAIDE SL le asesoraremos y le ayudaremos a diseñar el plan de ahorro que mejor se adecue a su situación personal, creándole el mejor presente para convertir en garantía su futuro. Puede consultar nuestros Seguros GENERALI Vida en nuestra web

Persigue sus deseos, sin olvidar de protegerlos.

Estar SEGUROS, ser previsores

 Perfiles y propuesta de valor de nuestros clientes.

La vida de las personas presenta una serie de momentos e hitos en los que se altera sustancialmente su nivel de riesgo. A dichos eventos se les asocian una serie de consecuencias económicas que conviene en todo caso tener previstas.

En relación a aquellos que afectan a la salud (asistencia sanitaria derivada del embarazo y el parto), a la integridad física (incapacidad permanente o esperanza de vida libre de discapacidad), o a la supervivencia (jubilación o fallecimiento), es conveniente realizar una planificación a largo plazo que permita minimizar los posibles efectos negativos.

El debilitamiento del sistema público español de pensiones supone que, a día de hoy, la planificación de los riesgos personales se haya convertido en un proceso imprescindible con independencia de la edad que se tenga y que debe abordarse adaptándola en todo momento a la evolución del ciclo vital de las personas.

El 86% de los autónomos cotiza en la actualidad por la base mínima (893,10€ mensuales), lo que supone una cotización de unos 267€ al mes. Este nivel de cotización (un 40% inferior a lo cotizado por  los trabajadores por cuenta ajena) les supone inexorablemente unas tasas de descobertura muy preocupantes en cualquiera de las contingencias que afectan a su vida o integridad física.

Se trata, en consecuencia, de un perfil (el llamado autónomo base mínima) que presenta una necesidad incuestionable en materia de planificación de riesgo personales y de contratación de instrumentos privados de cobertura con el fin de mitigar la pérdida de su nivel de vida o el de su entorno más próximo.

En JOSEMARIAMONTEROALCAIDE SL seguimos un modelo comercial basado en el “asesoramiento desde el cliente” (estar a su lado) que requiere, con carácter previo al contacto, un análisis de detalle de una serie de variables que nos permitirá valorar las posibilidades reales que tenemos con cada uno de los candidatos de los perfiles trabajados.

Con el fin de ser más útiles para nuestros clientes y más eficientes, la valoración previa de variables como el conocimiento previo del perfil, el conocimiento del candidato, la tolerancia al riesgo, el nivel de cobertura, el nivel de necesidad y el nivel de expectativas nos permite diseñar acciones comerciales personalizadas que garanticen nuestro éxito y el de nuestro cliente.

El pleno conocimiento de los diferentes productos y la dilatada experiencia en la gestión de diversas situaciones nos permite dar a un potencial cliente la capacidad de valorar, atendiendo a sus verdaderos intereses personales y vitales, la respuesta que con eficacia, eficiencia y plena garantía sea necesaria para proteger sus vulnerabilidades personales y/o familiares, contando con dos elementos diferenciales: convicción (tenemos la responsabilidad de ayudar al cliente en algo que necesita) y vocación (saber que nuestra propuesta les ayuda).

En JOSEMARIAMONTEROALCAIDE, S.L | Generali somos profesionales comprometidos con tu seguridad. Puede consultar nuestros Seguros GENERALI Vida en nuestra web.

¿Estás Seguro Con Tu Pensión?

Simulación calculo pensión en la seguridad social.

En la situación económica actual, ¿ Sabes que prestación te corresponderá cuando te jubiles ?

En muchas ocasiones, el tener que recurrir a las prestaciones de la seguridad social supone depender de un nivel de ingresos mucho menor que el percibido durante al vida laboral en activo.

Generali te ayuda con el asesor vida,

Con esta herramienta , en un solo minuto, podrás realizar una simulación de tu caso concreto e informarte de lo que ocurrirá con tu jubilación o si llegasen determinados infortunios como incapacidad o fallecimiento.

Necesitamos saber tu fecha de nacimiento, tu estado civil, número de hijos menores de 25 años, años cotizado a la seguridad social así como tu situación laboral si es por cuenta ajena , cuenta propia o ambas a la vez.

En función de los ingresos mensuales estimados el simulador nos dará los valores de los distintas prestaciones a los que tendremos derecho caso de que se produjeran como I.T. ( baja laboral ), invalidez profesional habitual, invalidez absoluta, gran invalidez, orfandad/viudedad, jubilación.

El simulador en función de los ingresos netos mensuales estimados nos dará los valores de las distintas prestaciones a las que tendríamos derecho tales como I.T. ( Baja diaria ), Invalidez profesional habitual, invalidez absoluta, Gran invalidez, Orfandad/Viudedad, Jubilación.

La información que nos aporta el simulador es saber los porcentajes que la seguridad nos presta en coberturas con respecto a nuestros ingresos caso de que se produzcan dichas contingencias,

Por tanto si usted no está tomando medidas para proteger su actual nivel de vida y el de su familia le conviene empezar a diseñar lo antes posible un Plan de Previsión que podemos asesorarle en nuestra agencia JOSEMARIAMONTEROALCAIDE, S.L.   contando con  Generali la compañía líder en seguros de vida en Europa  totalmente personalizado con total garantía.