¿ Quieres invertir en fondos de inversión ?
Es una buena pregunta ahora que los productos de ahorro garantizados tienen una escasa rentabilidad al estar los tipos de interés por los suelos .
En estos momentos actuales los fondos de inversión se han convertido en uno de los mejores productos para canalizar el ahorro.
CLAVES A TENER EN CUENTA
¿ Que cantidad de dinero ?
Los fondos de inversion son productos totalmente liquidos. Para que haya participes una sociedad gestora y depositaria son las encargadas de facilitar las participaciones o bien dar liquidez a las mismas .
Debido a la liquidez de los fondos la cantidad a invertir no es una cuestion preocupante es cierto que hay ciertos fondos que pueden establecer una valor minimo y maximo de suscripcion de participaciones.
¿ Como se comportan fiscalmente ?
En España gozan de una ventaja fiscal única. Un inversor puede mover su capital de un fondo a otro sin que para ello venda y compre de nuevo las participaciones.
Una vez realizada la venta no el movimiento de un fondo a otro si hay que tributar como cualquier producto de ahorro tributando como rentas de ahorro al igual que los depósitos y acciones.
¿ Cuales son los principales activos donde invertir ?
Las acciones ( Renta Variable ) y Los bonos ( Renta fija ) son los principales activos de los que se componen los fondos de inversion siendo estos productos diversificados por su propia naturaleza.
Una gran ventaje para el participe es que la asignacion de estos activos no es su preocupacion esta recae en los gestores del fondo encargandose de hacerlo de la mejor manera posible.
OBJETIVOS
Los objetivos de un inversor pueden variar en funcion de su situacion personal estos deben ser claros, cuantificables y medibles. Hay unos criterios basicos que ayudan a marcar dichos objetivos y estos son.
Conservación del capital: en ningún caso el retorno de la inversión debe ser menor que la inflación se trataría de una inversión muy defensiva garantizando al menos el valor del dinero .
Crear capital a largo plazo: se consigue a través del interés compuesto y agregando al capital los rendimientos.
Generar una renta: en contra de generar un capital se trataría de generar rentas para cubrir gastos corrientes.
Conseguir grandes rendimientos: existen activos mas complejos que pueden dar un crecimiento a la inversión mas elevado en los cuales hay que asumir mas riesgos.
Estos objetivos no son imcompatibles y para cada uno de ellos la cartera de fondos puede estar diversificada .
El perfil del inversor viene marcado por sus objetivos y la tolerancia al riesgo. Abordemos esta ultima apreciación.
NIVEL DE TOLERANCIA AL RIESGO.
Los fondos de inversion aunque se perciban como productos seguros estan sujetos a riesgos como cualquier otra inversion ya que les afectan los mercados financieros existiendo mecanismos de control del riesgo diversificando la cartera para compensar los rendimientos negativos y positivos de sus activos.
El inversor debe de asumir de que al solicitar el reembolso de su inversión su valor pueda ser menos que en el momento de la suscripción.
Para que ello no le afecte de forma significativa antes de hacer ninguna inversion debe de conocer uno mismo su perfil de inversor.
¿ De cuanto dinero disponemos y cuanto podemos permitirnos el lujo de perder ?
Para dar respuesta a esta pregunta tenemos que analiza nuestra capacidad emocional para enfrentarnos al riesgo, nuestros objetivos financieros, edad, ingresos, necesidades de liquidez a distintos plazos ( Corto, medio y largo )
Clasificación según el perfil de inversor.
* Conservador.
* Moderado.
* Dinámico.
* Agresivo.
Dos elementos claves para medir el riesgo de un fondo y ver si es conforme con nuestro perfil son .
LA VOLATILIDAD :
Como describe la CNMV (Comisión Nacional del Mercado de Valores), la volatilidad nos indica si históricamente los valores liquidativos del fondo han experimentado variaciones importantes o si, por el contrario, han evolucionado de manera estable. Un fondo muy volátil tiene más riesgo porque es difícil prever si el valor liquidativo va a subir o a bajar. Por tanto, en el momento del reembolso, lo mismo podrían obtenerse ganancias significativas que pérdidas importantes.
LA DURACIÓN :
Es el plazo medio de vencimiento referido a la Renta Fija y permite estimar como responderán los activos a las variaciones de tipos de interés. Cuando los tipos de interés suben los activos de renta fija pierden valor en los mercados secundarios. Si los tipos bajan sucede lo contrario.
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