Semana SEGURO DE DECESOS

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Tradición y tranquilidad

¿Le suena aquello del “seguro de los muertos”? ¿O, quizás, prefiere llamarlo “seguro de los vivos”? Así se le llama frecuentemente al seguro de decesos, un seguro que tan sólo se comercializa en España  y que en los últimos tiempos está experimentando cambios relacionados con el conflicto que genera el  llamado relevo generacional de responsabilidades.

Hasta el momento presente, el seguro de decesos sigue siendo el seguro voluntario más popular para los españoles, de hecho, en torno al 50%  de la población tiene contratado uno. Que históricamente haya sido y, aún siga siendo, tan popular se debe a que tradicionalmente ha sido un seguro que se ha ido transmitiendo en las familias de generación en generación y, sobre todo, a que ya es bastante dura la pérdida de un ser querido o afín como para también tener que correr improvisadamente con los trámites burocráticos y económicos que supone el fallecimiento.

La tradicional herencia familiar del seguro de decesos está suponiendo también ya hoy día un hándicap puesto que los hijos no se muestran tan receptivos a efectuar un pago que siempre hicieron sus padres por ellos y porque verdaderamente desconocen el servicio que presta dicho seguro y las ventajas que conlleva.

Generali Proteccion Familiar, es un seguro de decesos que asegura el servicio de sepelio a cada miembro de la unidad familiar con el límite del capital asegurado, teniendo también la posibilidad de ampliar las coberturas con un servicio de Asistencia familiar que le ofrece un completo paquete de servicios asistenciales para la familia como asistencia en viaje, acceso a red de servicios médicos y dentales, teleasistencia o asistencia pedagógica, entre otros. Asímismo, se puede incluir la cobertura de Hospitalización por enfermedad o accidente, o la cobertura de Fallecimiento o Invalidez permanente absoluta por accidente, convirtiéndose éste en un seguro de asistencia personal y de decesos que facilita y ayuda a toda la familia para vivir con la mayor tranquilidad.

Si va a considerar la situación de su seguro de decesos o si se plantea contratar alguno, recuerde siempre varios aspectos: uno, que el valor de su seguro no es valorable según el pago de primas que realice, sino sobre las prestaciones que ofrece. Es decir, tener un seguro de decesos es pagar por un servicio y no solo por el coste, casi siempre imprevisto, de un entierro; dos, un seguro de vida puede cubrir de sobra los gastos de un entierro pero el seguro de decesos le ofrece ventajas adicionales que debería de conocer; tres, compare siempre lo que le ofrece cada compañía y asegúrese que la que le asesore sea especialista en lo que le ofrece.

En JOSEMARIAMONTEROALCAIDE, S.L | Generali cuidamos los intereses de nuestros clientes ofreciéndoles información clara, veraz y transparente para que su tranquilidad, su seguridad y su confianza sea nuestro éxito. Puede consultar nuestros Seguros GENERALI Decesos en nuestra web.

Semana del SEGURO DEL HOGAR

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 ¿QUÉ HACER CON MI SEGURO DE HOGAR?

A diferencia de países como Francia o Suiza, en España legalmente no es obligatorio asegurar el hogar salvo que la vivienda esté sometida a una hipoteca. Es por este motivo que a día de hoy casi el 50% de los hogares españoles carecen de seguro de hogar. Y resulta extraño encontrar lógica a estos datos más allá del motivo económico si tenemos en cuenta que la vivienda es una de las mayores inversiones a las que hacen frente la mayoría de las familias, a cuyo valor hay que añadirle siempre el valor de los bienes que hay en su interior.

El hecho de que no sea obligatorio el aseguramiento de bienes inmuebles en nuestro país provoca que el ciudadano dude sobre la conveniencia o no de contratar un seguro de hogar, desconozca el costo que anualmente eso le supondría y si realmente merecería la pena hacerlo en vez de continuar sin aseguramiento alguno.

Son fundamentalmente tres los motivos que podrían convencerle para formalizar un seguro de hogar:

PRIMERO: CONTRATAR NO ES CARO.                             

En contra de lo que se suele pensar, asegurar un bien tan valioso como una casa no es caro. Aunque obviamente el importe de la prima a pagar varía según el tipo de la vivienda a asegurar, las coberturas que se quieran incluir y el valor de las pertenencias que se quieran asegurar, la prima media de un seguro de Hogar es bastante inferior a la de una póliza de Auto, pese a que el bien en cuestión tiene un precio muy superior. Por tanto, consideramos que la relación entre el coste del seguro y los riesgos de los que protege debería ser uno de los principales motivos de contratación de un seguro de Hogar.

SEGUNDO: PERMITE VIVIR TRANQUILO ANTE MÚLTIPLES INCIDENCIAS.

Aunque es posible cubrir de manera individual los infortunios que pueden ocurrir en una casa, en Generali aconsejamos a nuestros clientes la contratación de un seguro Multirriesgo de Hogar para sentir de verdad lo que es tener una vida fácil. Estas coberturas permiten proteger tanto el contenido y el continente de su casa como también la responsabilidad civil derivada de la vivienda y de las personas que la habitan.

TERCERO: FACILITA LA VIDA COTIDIANA.

Son múltiples las incidencias que pueden surgir a lo largo de todo un año en nuestro propio hogar. Eso supone incomodidades y en no pocas ocasiones pérdida de tiempo y de dinero. Hoy ya es posible contar con un “manitas” en casa para todas aquellas tareas de bricolaje, fontanería, electricidad y un largo etc.  que para mucha gente se convierten en labores tediosas y de difícil solución.

Dispondrá de profesionales cualificados que se encargarán de resolverle esta tarea y trabajo cotidiano que pueda presentarse en su propia vivienda sin que usted tenga que preocuparse de nada.

Por tanto, pese a su no obligatoriedad, en JOSEMARIAMONTEROALCAIDE, S.L | Generali estamos plenamente convencidos de que la contratación de un seguro de hogar es altamente recomendable por las numerosas ventajas que conlleva y la tranquilidad que reporta sobre sus propiedades.  Si le hemos convencido no lo dude y contacte con nosotros y le asesoremos personalmente. En materia de seguros, somos los mayores expertos en aconsejarle lo que más le conviene. Puede consultar nuestros Seguros GENERALI Hogar en nuestra web.

Recuerde, somos profesionales en brindarle la información que necesita para que usted decida lo que más le conviene.

SEGURO DE VIDA.

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UN SALVAVIDAS PARA TU FAMILIA.

A nadie le gusta imaginar lo peor, pero a veces conviene ser precavido y así poder tomar decisiones acertadas. Suscribir un seguro de vida no es obligatorio aunque, es una decisión inteligente. Estas pólizas pueden ser un salvavidas para muchas familias que se ven sorprendidas por un suceso dramático.

El seguro de vida es una protección económica para los seres queridos. Cuando una persona contrata un seguro de vida, lo hace pensando en proteger a su familia ya que estas pólizas ofrecen el respaldo económico necesario para que tanto el titular o, en su caso, los beneficiarios puedan continuar con su día a día en situaciones de fallecimiento, invalidez o dependencia, entre otros casos. Debe considerarse cuando hay una necesidad de cuidar de la familia o de los compromisos económicos que se han contraído. Básicamente el uso y razón de un seguro de vida es sustituir en el seno familiar el producto o las facilidades económicas que usted aporta.

Piense lo que tendría que enfrentar su familia si usted no está, y cómo podría hacerles más fáciles esos momentos difíciles…

Imagínese dejar a su familia libre de la hipoteca si usted fallece o que sus hijos puedan seguir estudiando la carrera que desean o, simplemente, que su hogar pueda seguir manteniendo los gastos que tiene si no puede volver a trabajar…

Hay mucha gente que hace un seguro de vida diciendo que están tirando su dinero porque no lo llegan a utilizar ¿sabes cómo se les llama a todos ellos? Gente viva. Compran un seguro hoy, algo que podría ser innecesario y, en un año, volvemos a renovar su póliza, esperando que tengamos la oportunidad de saludarlo de nuevo y que vuelva a tirar su dinero, porque aún puede hacerlo, porque no necesitó su seguro. Hay personas que desgraciadamente no pueden ya tirar su dinero comprando un seguro de vida, porque ya lo han usado. Sólo esperamos que tengas una tranquilidad “en caso de” y esperamos, aún mas, que cada año usted pueda VIVIR el sentimiento de que ha tirado su dinero con un seguro de vida.

Otra situación sería si usted ya dispone de un seguro de vida y quizás le pueda convenir revisarlo ya que en Generali le podemos ofrecer ventajas económicas que le sorprendan. Con frecuencia, en pólizas que revisamos encontramos diferencias que provocan en nuestros clientes comentarios del tipo “Con lo que me ahorro al mes tengo para pagar las clases particulares del niño” o “Con la diferencia por cambiar el seguro, con las mismas coberturas, me he comprado la bicicleta que quería”. Es común que el banco, al concederle la hipoteca, le haya hecho este seguro para proteger el crédito que le facilita y, es igual de común, que el importe sea elevado. Por ello, le ofrecemos la posibilidad de revisarlo y que vea lo que realmente puede pagar.

También conviene hacer saber que los seguros de vida además conceden beneficios fiscales para el tomador. Por ejemplo, los autónomos podrán deducirse hasta 500€ de las primas pagadas. También el capital está libre de impuestos. Los beneficiarios están exentos de pagar el impuesto de sucesiones y donaciones.

Como dice el libro sagrado, ”porque el tiempo y el suceso imprevisto les acaecen a todos”, es por ese motivo que en Generali/JOSEMARIAMONTEROALCAIDE SL nos importa asesorar a todos nuestros clientes, como si de una labor social se tratara, que una póliza de Vida puede ser el salvavidas más importante al que asirse en caso de tempestad.

Puede consultar nuestros Seguros GENERALI Vida en nuestra web.

¿QUIEN RESPONDE ANTE UNA CATÁSTROFE NATURAL?

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La semana pasada propusimos en el Facebook que nos indicaseis cualquier tema que nos propusieseis,  ya que tuvierais dudas para tratarlo esta semana en el blog.

Pues bien, sois muchos los que nos habéis preguntado ¿qué es lo que pasa con mis bienes si ocurre un desastre natural?  ¿quién abona los daños que se produzcan?

Hoy nos hemos propuesto  resolver aquí esas dudas.

Llevamos días en este país,  sufriendo unos, y  viendo otros, noticias del temporal que ha arrasado. Tanto las inundaciones de Mallorca el martes día 9 de este més, con unos 600 inmuebles dañados  y así como la vida de vecinos de la localidad de Sant Llorentç.

Como también la última hora del los daños provocado por los últimos restos de la tormenta tropical Leslie que de sur a norte ha dejado en la Comunidad de Cataluña un balance de 17 heridos   e inundaciones de bajos y subterráneos, filtraciones en edificios, árboles y ramas caídas y personas atrapadas en vehículos. Los bomberos de la Generalitat han atendido 628 avisos por incidentes desde el 14 domingo a las dos de la tarde hasta las ocho de la mañana del  lunes.Se trata de inundaciones de bajos y subterráneos, filtraciones en edificios, árboles y ramas caídas y personas atrapadas en vehículos.

Asi como  en Malaga, donde inicialmente,  consorcio calcula ya entre 5.500 y 5.600 damnificados, lo que convierte la tromba del pasado fin de semana en una de las más dañinas en la historia de la provincia. Dentro de ese dato global, los peritos han contabilizado unos 4.500 inmuebles, entre casas (principalmente), comercios, oficinas e industrias (por ejemplo, dos campos de golf en Estepona y Marbella), con un coste a efectos de indemnización de entre 27 y 28 millones de euros. A estas cifras hay que sumar una estimación de entre 1.000 y 1.100 vehículos dañados por un importe de cuatro millones. 

 

Esta situación es la que hemos vivido en todo el territorio español en los últimos días , miles de perjudicados y de familias y que han perdido en muchos casos casi la totalidad del ahorro o inversión de su vida: la casa , el coche , el negocio , etc… Muchos de vosotros cuando pasa algo de esta magnitud se imagina que es el Consorcio de Compesación de Seguros el que se hará cargo. Pues bien os explicamos en que circunstancias , cómo y de que manera se hará cargo el Consorcio:

  1. La protección frente a los riesgos extraordinarios está obligatoriamente vinculada a la vigencia suscripción y de una póliza de seguro en ciertos ramos. El hecho de suscribir una cobertura de seguro en alguno de esos ramos (o modalidades combinadas de los mismos) lleva aparejada la obligación de tener cubiertos los mismos bienes, y al menos por las mismas sumas aseguradas, contra los riesgos extraordinarios. Esto quiere decir que si en tu caso no  tienes contratado un seguro que cubra riesgos extraordinarios nadie se hará cargo de del pago de daños  sufridos.
  2. Los ramos que incluyen la cobertura de riesgos extraordinarios son los siguientes:
    • En los seguros contra daños: incendios y eventos naturales, vehículos terrestres (daños al vehículo en todo caso, y a partir de julio de 2016, también las pólizas que cubran solamente responsabilidad civil), vehículos ferroviarios, otros daños a los bienes (robo, rotura de cristales, daños a maquinaria, equipos electrónicos y ordenadores) pérdidas pecuniarias diversas y modalidades combinadas de los anteriores.
    • En los seguros de personas: vida y accidentes, aunque estas coberturas se contraten de forma complementaria a otro tipo de seguro o en el marco de un plan de pensiones
  3. Pago de la prima. Para que el Consorcio efectúe la indemnización por riesgos extraordinarios, el asegurado debe encontrarse al corriente del pago del recibo de prima de la póliza de seguros que pertenezca a alguno de los ramos ya citados, donde se incluye un recargo a favor del Consorcio de Compensación de Seguros, el cual deberá aparecer significado en tal recibo de forma expresa. Por eso siempre se insiste en mantener los pagos al corriente y en fecha de cualquier tipo de seguro, sabed que todas las compañías tienen el  plazo de un mes para el pago de los recibos a contar desde el vencimiento de la póliza ya que transcurrido ese período la compañía realiza la anulación de la póliza. 
  4. Período de carencia. Se tendrá derecho a la indemnización del Consorcio una vez que hayan transcurrido 7 días desde la fecha de emisión de la póliza, o desde la de su efecto, si fuera posterior, salvo que se demuestre la inexistencia de interés asegurable con antelación a esa fecha. No se entenderá interrumpida la cobertura y por tanto quedará sin aplicación la carencia cuando la emisión de una póliza nueva se produzca antes de la suspensión legal de efectos de la anterior.
  5. Este periodo de carencia sólo se aplica en pérdidas materiales por eventos de la naturaleza, quedando exentos de período de carencia los daños personales, cualquiera que sea la causa del siniestro, y los daños materiales, si se hubieran producido por hechos derivados de la voluntad humana.
La solicitud de indemnización al Consorcio por daños materiales puede realizarse por teléfono o vía on-line desde esta misma página web. En el caso de daños personales la solicitud puede realizarse por teléfono, vía on-line desde esta misma página web o por escrito a través de correo electrónico o correo postal, según se indica a continuación.
¿Cómo y quién recibe la indemnización?El Consorcio de Compensación de Seguros realizará el pago de la indemnización directamente a los beneficiarios (y sólo a ellos) y siempre mediante transferencia bancaria.Creemos  que esta información os puede ser de ayuda y serviros de aclaración para cualquier duda. En caso de que sigáis teniendo dudas al respecto os animamos a que os pongáis en contacto con nosotros, estaremos encantados de poder ayudaros  ante cualquier duda posible.

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Semana del SEGURO DE AUTOS

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¿Por qué varía la prima del seguro todos los años?

Una pregunta que desde hace meses se hace el consumidor es por qué tiene que variar la prima de su seguro de auto año tras año.

De todos es conocido el argumento de que por llamar a una grúa, reparar una luna del coche o incluso emitir un parte amistoso de no culpabilidad, se presupone el incremento automático de la prima en el siguiente ejercicio.

Sin embargo, la variabilidad de las primas de seguro responde más a una reacción global del mercado de las aseguradoras que a hechos circunstanciales y muy particulares como los mencionados.

En concreto, desde el año 2015 se está registrando un cambio de tendencia al alza en las primas de seguro después de un período de caída que se ha ido manteniendo desde el año 2008. Este cambio de tendencia global se justifica por varios factores que actualmente están influyendo significativamente en el mercado de las aseguradoras:

  1. El Nuevo y, tan poco conocido, Baremo de Indemnizaciones a las víctimas de accidentes de tráfico en vigor desde el 1 de enero de 2016, el cual obliga a las compañías a incrementar las compensaciones que pagan a las víctimas de los siniestros por carretera. Dicho aumento supone cerca de un 14% más de provisiones destinadas a cubrir posibles indemnizaciones.
  2. Ante la obligación de las aseguradoras a incrementar el valor de las provisiones destinadas a indemnizaciones, el ratio combinado (cociente que emplea el mercado asegurador para comparar el dinero ingresado al vender pólizas y los gastos de explotación e indemnizaciones) arroja que el sector asegurador está gastando en seguros de auto más de lo que ingresa.
  3. Desde 2007 y provocadas por la crisis económica, se han disparado las reclamaciones fraudulentas a las aseguradoras. En el trienio 2014 a 2016, las compañías aseguradoras calcularon que alrededor del 1,30% de los partes que recibían eran falsos, rozándose la cifra de 310.000 reclamaciones fraudulentas.
  4. Desde el año 2015 se está constatando un claro aumento del uso del coche gracias a la tibia recuperación económica y al abaratamiento de la gasolina. A este mayor uso de los vehículos a motor se suma el hecho de que el parque de automóviles español sigue envejeciendo. En términos estadísticos y probabilísticos estos datos están suponiendo un incremento significativo de la siniestralidad a la que las aseguradoras se están viendo obligadas a hacer frente con su pulmón económico-financiero.

En JOSEMARIAMONTEROALCAIDE, S.L | Generali somos conscientes de que la alta competitividad del sector asegurador  conduce a una sobresaturación de las ofertas ofrecidas y a un cliente que con impotencia se aburre en la maraña de precios, cláusulas y promesas de servicio que en ocasiones no se cumplen o conllevan sorpresas desagradables en el bolsillo por la falta de información y asesoramiento.

Por ello, estamos convencidos de que nuestra mayor apuesta ha de ser siempre exigirnos estar a la vanguardia en la satisfacción del cliente. Para conseguirlo seguimos abogando por consolidar nuestra extensa red de mediadores profesionales, quienes por su experiencia, implicación y actitud de búsqueda de soluciones, tratarán de personalizar la situación de cada cliente encontrando con garantías de entre la extensa oferta de seguros de auto disponible, la opción que más se adapte a sus demandas y necesidades.

Recuerde, somos profesionales en brindarle la información que necesita para que usted decida lo que más le conviene. Puede consultar nuestros Seguros GENERALI Autos en nuestra web.

VIVIR EN COMUNIDAD NO SERÁ UN PROBLEMA

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Si vives en comunidad, y tienes problemas, ¿tienes seguro? ¿te has planteado que no tengáis el seguro adecuado?¿Cubren vuestras expectativas?

Estas preguntas y muchas otras más hay que hacerse a la hora de contratar un seguro de comunidad. Ante todo hay que tener claro las respuestas a estas preguntas:¿Qué es lo que quiero asegurar?¿Cuánto estoy dispuesto  a pagar?

Son dos preguntas indispensables que hay que hacerse para contratar este y cualquier tipo de seguro. Existe el:» bueno, bonito y barato» , pero hay que tener claro que nadie da «duros a reales «. Por lo que por norma general, a más coberturas mayor importe hay que pagar.

Por otro lado, quien de ustedes no ha pensado que su comunidad es como la de la serie «Aqui no hay quien viva», creo que todo el que vive en una comunidad se le pueden plantear situaciones con los vecinos desagradables de atender, bien por diferencias entre vecinos, bien por la ocurrencia de sinietros inesperados. Por ello  escribimos este post para explicarles cómo y de qué manera puede facilitar la convivencia el seguro en tu comunidad.

En primer lugar indicarles que el seguro de comunidad es un seguro para comunidades y edificios de viviendas con o sin locales comerciales con o sin garaje. De este modo nos encontramos con cinco modalidades asegurables:

  • Edificio de viviendas sin locales comerciales
  • Edificio de viviendas, con comercios y oficinas hasta el 25%del volumen total.
  • Edificio de viviendas, con comercios y oficinas entre el 25% y el 75% del volumen total.
  • Urbanización de viviendas unifamiliares.
  • Aparcamiento comunitario de uso privado

El continente de este tipo de construcciones se consideran los cimientos, estructura, paredes, techos, suelos, cubiertas, fachadas, aparatos sanitarios, puertas, ventanas, y claraboyas y sus cristales fijos; instalaciones de agua gas y electricidad, piscinas etc…

Dentro del contenido habría opción a cubrir el mobiliario ( incluso el fijo ) , aparatos móviles , espejos , lamparas y objetos de adorno, jardines y maquinaria fija (ascensores, montacargas, calderas, depuradoras, etc..)

En Generali Comunidad  presenta en 8 agrupaciones  hasta 24 garantías principales de contratación independiente , lo que permite una contratación  independiente lo que permite una configuración flexible  según las características y necesidades de cada actividad:

  1. GARANTIAS BASICAS PARA EL EDIFICIO: Incendio y otros daños, ruina total por obra terceros y fenómenos meteorológicos.
  2. GARANTÍAS PARA  LAS ZONAS COMUNES: Daños por agua , roturas en zonas comunes y también robo y vandalismo en zonas comunes.
  3. GARANTÍAS DE DAÑOS CONSECUENCIALES: Gastos, inabitabilidad temporal, restauración estética del continente común
  4. GARANTÍAS ADICIONALES PARA LAS ZONAS COMUNES: Ampliación comunidad exclusiva, reconstrucción del jardín y avería de maquinaria fija
  5. GARANTÍAS PARA LAS ZONAS PRIVATIVAS: Daños por agua en conducciones privativas, rotura de cristales exteriores, restauración estética del continente privativo
  6. RESPONSABILIDAD CIVIL: De la propiedad común , por escapes de agua de conducciones comunes, del presidente, vicepresidentes, y cargos de gobierno Patronal y por escapes de agua de conducciones privativas.
  7. DEFENSA JURÍDICA:  Defensa y reclamación de daños.
  8. SEVICIOS: Asistencia en el domicilio, asistencia  a la comunidad exclusiva, control de plagas

Dentro del apartado de SERVICIOS cabe destacar que entraría Defensa jurídica y reclamación de daños  hay un asesoramiento jurídico  telefónico gratuito, también realiza la reclamación de derechos relativos al edificio así como  sus anexos, y elementos comunes. También cabe destacar al reclamación a propietarios por impago de gastos ( que todos sabemos que es lo que normalmente ocurre en cualquier tipo de comunidad ) y adelanto de los gastos reclamados judicialmente.

También tenemos  la ASISTENCIA EN EL DOMICILIO  que hay un servicio de envíos de reparadores en caso de siniestro y de manera urgente cuando afecten a suministros básicos, el acceso o la protección del edificio.

Si la comunidad no tiene mantenimiento contratado, hay opción  de ampliar la asistencia en el edificio para el envío  de  profesionales cualificados para realizar pequeñas reparaciones y tareas de mantenimiento y albañilería, fontanería, pintura, cerrajería o electricidad.

Para que lo entendáis mejor dejamos el enlace con el  cuadro de garantías contratable y las coberturas posibles.https://www.generali.es/arq_genernetPortalFormWeb/viewer.po?documentId=47ecf297:15479412583:-7ff9&tarea=loadPageContent&

El CONTROL DE PLAGAS también es algo importante,  ya que se dispondría con la contratación,del derecho a la utilización de intervención especializada para el tratamiento correctivo de plagas de cucaracha  y roedores en zonas comunes interiores del edificio.

Como podéis comprobar la contratación de un buen seguro para tu comunidad puede evitar, primero el gasto de una derrama importante en cuanto a cualquier hecho accidental que pueda ocurrir , por otro lado evita el tener enfrentamientos entre vecinos por los posibles daños que puedan surgir por un hecho accidental , que para todo el mundo es violento.

Y por otro lado la resolución rápida y efectiva de cualquier problema ya que es la compañía la que se encarga de todas y cada una de las reparaciones que sean pertinentes en caso de siniestros así como de efectuar las indemnización oportunas en caso de daños a vecinos o a terceros .

El precio no será una escusa para su contratación ya que hay opción a poner franquicia para bajar la prima del seguro y también permite la compañía el fraccionamiento del pago !Que el dinero no sea una excusa!

En cualquier caso y después de informaros brevemente de las coberturas y las opciones que os podemos dar para que la vida en tu comunidad sea más cómoda, os aconsejamos que con cualquier duda nos consultéis y facilitéis los datos de vuestra comunidad y así poder hacer un patrón a medida para ella.

Consúltanos y te informaremos sin ningún tipo de compromiso y te informaremos de los descuentos disponibles.

 

 

CONGRESO INTERNACIONAL DE BIENESTAR

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El 27 de Septiembre va a tener lugar el Congreso Internacional Estado del Bienestar realizado por ICEA , este es un organismo como su propio nombre indica que se dedica a la Investigación Cooperativa entre Entidades Aseguradoras y fondos de pensiones, ellos son los encargados de realizar y publicar todas las estadísticas  sectoriales.

El contexto de esta reunión no es más que ver la evolución positiva que tiene geográficamente la sociedad situación que crea un problema y es que hace inviable el sistema actual de sostenimiento económico de cualquier estado o nación  sin las reformas oportunas. Los estados miembros de la unión europea están estudiando formas para operar para que todo sea viable, de ahí que muchos países están fomentando el ahorro privado.  Pretenden encauzar a la sociedad en la cultura del ahorro   ya de una forma privada, debido a la incertidumbre financiera que se prevé que surja, por ello muchos  de ellos están apoyando el ahorro a través de productos de vida y pensiones en entidades privadas, para así no tener que alargar la edad laboral  ya que sería la única forma de hacer todo más sostenible.

 

Por ello muestran a la sociedad la forma de saber  el cálculo de la pensión y así que se pueda realizar por parte de cada ciudadano un estudio de la situación financiera que se le avecina e iniciarlos de esta manera en la cultura del ahorro.

Muchos de nosotros estamos acostumbrados (metámonos todos ), a que  si hemos hecho o hacemos algo en cuestiones de ahorro (sea el producto que sea) es porque bien el banco nos ha incentivado (digámoslo así) porque cualquier familiar o amigo que trabaja en el mundo del seguro nos ha impulsado o incentivado a hacerlo pero nunca por la conciencia del ahorro que deberíamos tener , ya que si bien sin esa conciencia no somos capaces de ver las necesidades que podemos tener a largo plazo , nadie se detiene en ver detenidamente en qué consiste el producto, qué rentabilidad es la que me va a aportar ( ¿a largo o acorto plazo?) . Otros muchos de nosotros nos encontramos en otra tesitura totalmente distinta: “¿yo?” “si soy joven , ¡de aquí a que deje de trabajar” “si me pasa algo que arreen los demás”, pero nunca nos hemos parado a pensar , qué es lo que cobraré cuando deje de trabajar, porque  realmente o bien si viene una enfermedad o si dejamos de  trabajar por cualquier otra causa vienen los problemas.

En esas y en muchas más cuestiones son las que pretendemos profundizar con este blog e intentando llevar a casos reales para que se puedan identificar y que vean que no es tanto incentivar la cultura del ahorro sino más bien que vean ustedes su propia necesidad en cuanto a este tema.

Estaremos pendientes  de este  congreso  ya que otra de las reformas fuertes que están acometiendo los Estados es en sanidad pública, la cual se está viendo debilitada debido a los recortes económicos  y es otras de las variantes que toca este congreso, debido a los recortes de las Naciones  está habiendo una afluencia más grande de la normal hacia la contratación de este producto ( el cuál cada vez tiene más variantes) ya que es la forma a corto plazo de conseguir el estado de bienestar.

En próximas publicaciones  les informaremos  de la corriente de evolución  que está tomando la economía para conseguir a corto y a largo plazo la sociedad de bienestar (a corto mediante la salud y a largo mediante la previsión de plan de ahorro acorde con nuestras necesidades) , y así poder orientarles  cuál  puede ser la mejor decisión para usted.

Si tuvieran cualquier caso que podernos aportar no tendríamos ningún inconveniente en verlo y exponerlo con la máxima privacidad y así que darían resueltas sus dudas y de cualquiera de ustedes que se encuentren en la misma situación y así aprender todos de todos.

Seguiremos en contacto.

 

 

¿ Quieres invertir en fondos de inversión ?

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Es una buena pregunta ahora que los productos de ahorro  garantizados tienen una escasa rentabilidad al estar los tipos de interés por los suelos .

En estos momentos actuales los fondos de inversión se han convertido en uno de los mejores productos para canalizar el ahorro.

CLAVES A TENER EN CUENTA

¿ Que cantidad de dinero ?

Los fondos de inversion son productos totalmente liquidos. Para que haya participes una sociedad gestora y depositaria son las encargadas de facilitar las participaciones o bien dar liquidez a las mismas .

Debido a la liquidez de los fondos la cantidad a invertir no es una cuestion preocupante es cierto que hay ciertos fondos que pueden establecer una valor minimo y maximo de suscripcion de participaciones.

¿ Como se comportan fiscalmente ?

En España gozan de una ventaja fiscal única. Un inversor puede mover su capital de un fondo a otro sin que para ello venda y compre de nuevo las participaciones.

Una vez realizada la venta no el movimiento de un fondo a otro si hay que tributar como cualquier producto de ahorro tributando como rentas de ahorro al igual que los depósitos y acciones.

¿ Cuales son los principales activos donde invertir ?

Las acciones ( Renta Variable ) y Los bonos ( Renta fija ) son los principales activos de los que se componen los fondos de inversion siendo estos productos diversificados por su propia naturaleza.

Una gran ventaje para el participe es que la asignacion de estos activos no es su preocupacion esta recae en los gestores del fondo encargandose de hacerlo de la mejor manera posible.

OBJETIVOS

Los objetivos de un inversor pueden variar en funcion de su situacion personal estos deben ser claros, cuantificables y medibles. Hay unos criterios basicos que ayudan a marcar dichos objetivos y estos son.

Conservación del capital: en ningún caso el retorno de la inversión debe  ser menor que la inflación se trataría de una inversión muy defensiva garantizando al  menos  el valor del dinero .

Crear capital a largo plazo: se consigue a través del interés compuesto y agregando al capital los rendimientos.

Generar una renta: en contra de generar un capital se trataría de generar rentas para cubrir gastos corrientes.

Conseguir grandes rendimientos: existen activos mas complejos que pueden dar un crecimiento a la inversión mas elevado en los cuales hay que asumir mas riesgos.

Estos objetivos no son imcompatibles y para cada uno de ellos la cartera de fondos puede estar diversificada .

El perfil del inversor viene marcado por sus objetivos y la tolerancia al riesgo. Abordemos esta ultima apreciación.

NIVEL DE TOLERANCIA AL RIESGO.

Los fondos de inversion aunque se perciban como productos seguros estan sujetos a riesgos como cualquier otra inversion ya que les afectan los mercados financieros existiendo mecanismos de control del riesgo  diversificando  la cartera para compensar los rendimientos negativos y positivos de sus activos.

El inversor debe de asumir de que al solicitar el reembolso de su inversión su valor pueda ser menos que en el momento de la suscripción.

Para que ello no le afecte de forma significativa antes de hacer ninguna inversion debe de conocer uno mismo su perfil de inversor.

¿ De cuanto dinero disponemos y cuanto podemos permitirnos el lujo de perder ?

Para dar respuesta a esta pregunta tenemos que analiza  nuestra capacidad emocional para enfrentarnos al riesgo, nuestros objetivos financieros, edad, ingresos, necesidades de liquidez a distintos plazos  ( Corto, medio y largo )

Clasificación según el perfil de inversor.

*  Conservador.

*  Moderado.

*  Dinámico.

*  Agresivo.

Dos elementos claves para medir el riesgo de un fondo y ver si es conforme con nuestro perfil son .

LA VOLATILIDAD :

Como describe la CNMV (Comisión Nacional del Mercado de Valores), la volatilidad nos indica si históricamente los valores liquidativos del fondo han experimentado variaciones importantes o si, por el contrario, han evolucionado de manera estable. Un fondo muy volátil tiene más riesgo porque es difícil prever si el valor liquidativo va a subir o a bajar. Por tanto, en el momento del reembolso, lo mismo podrían obtenerse ganancias significativas que pérdidas importantes.

LA DURACIÓN :

Es el plazo medio de vencimiento referido a la Renta Fija y permite estimar como responderán los activos a las variaciones de tipos de interés. Cuando los tipos de interés suben los activos de renta fija pierden valor en los mercados secundarios. Si los tipos bajan sucede lo contrario.

 

En GENERALI somos Grandes Solucionadores y por eso, te ofrecemos Descarga de documento GENERALI Multinversión Selección , un seguro de vida que además te permite obtener una atractiva rentabilidad

Con GENERALI Multinversión Selección inviertes en carteras de activos financieros con una política de inversión acorde a tu perfil de riesgo.

Ponemos a tu disposición a un grupo de gestores especialistas, GENERALI Investments , que cuentan con la solvencia y experiencia para diversificar tu inversión, optimizarla y operar en diferentes mercados financieros tanto de renta fija como variable, nacional e internacional.

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¿EL SEGURO VINCULADO A LA HIPOTECA? ¡ENTÉRATE!

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Por norma general cuando alguien se compra una vivienda , entra en un estado de entusiasmo y alegría transitorio. Sí han leído bien, digo transitorio porque la felicidad que provoca llegar a esa etapa de tu vida en la que tienes un hogar que puede ser de tu propiedad, nos dura poco.

Esta etapa de enamoramiento inmobiliario, para la gran mayoría comienza a desvanecerse cuando buscamos banco que nos puedan facilitar el préstamo hipotecario para la adquisición de dicho bien. Empieza el papeleo…., pide nóminas, tasación de la casa, en algunos casos aval y una vez que ya esta todo medio cuadrado es cuando te encuentras la propuesta hipotecaria delante de tus manos , !oh dios  a ver que viene ahora!

Te sientas frente a la señorita del  banco  y te hacen una propuesta hipotecaria y te obligan a contratar los seguros. La señorita de banco , muy amable, te explica que no se puede hacer de otra forma, que sino no, no puedes tener tu hipoteca o lo que es lo mismo tener tu casa.  Tu siguiente pregunta es: ¿cuanto me van a costar esos seguros?. Por norma general mucho más que si contratases con cualquier otra compañía y todo esto no acaba aquí, ¡no!. Sino que además  te indica que ambos seguros te los va a cobrar por adelantado por los años que vas a hacer la hipoteca y que encima te lo quita el importe del préstamo que te hace por lo que además de la cantidad desorbitada que te proponen también vas a abonar los intereses de esa cantidad.

TODO ESTO VA  A TERMINAR 

El Consejo de ministros del viernes 3 de noviembre de 2017, aprobó el Proyecto de Ley de Crédito  Inmobiliario, que transpone a la legislación española de Directiva Hipotecaria comunitaria, y  está previsto que entre en vigor a lo largo del 2018.

El objetivo primordial de este proyecto de ley es reforzar la transparencia, reducir los gastos a asociados a las modificaciones de los contratos hipotecarios

Las características principales de esta modificación son: 

  • La norma abarata las comisiones de cancelación anticipada de los prestamos a tipo variable hasta eliminarlas a partir de los cinco años  de vigencia del contrato
  • La conversión de variable a fijo no pagará comisión a partir del tercer año y se rebajarán los gastos de aranceles y notaria.
  • Durante los siete días previos a la firma del contrato, el hipotecado deberá ser informado de su contenido  y de la existencia de cláusulas potencialmente abusivas u opacas por parte de un notario
  • Para que se inicie la ejecución de un préstamo hipotecario, debe haberse producido nueve impagos mensuales  o el 2% del capital concedido  durante la primera mitad de vida del préstamo.
  • Se prohíbe expresamente las ventas vinculadas de productos financieros, entre ellos , los seguros.

ESTO ES EL FIN DE LOS SEGUROS VINCULADOS

Este texto recoge una de las demandas primordiales del sector asegurador . La unión Europea quiere terminar con la obligación  de aceptar una serie de productos financieros como la condición para obtener una hipoteca.

Somos muchos los que para poder firmar la hipoteca nos hemos visto obligados a contratar el seguro con el banco, o que no nos permiten quitar el seguro porque está vinculado y cuando revisamos escrituras no esta asociado, o que por el contrario nos han obligado y lo tenemos vinculado en la hipoteca sin más opciones.

Hasta ahora el no contratar los productos vinculados encarece la hipoteca una media de 700 u 800 euros al año lo que al cabo de la vida del préstamo supondría en un préstamo de 15 años de 10.500 a 12.000 euros más, sólo de gastos.

En base a todo esto el nuevo proyecto de ley recoge que en ningún caso  la aceptación por el prestamista de una póliza alternativa distinta de la propuesta por su parte podrá suponer empeoramiento en las condiciones de cualquier naturaleza de préstamo.

Por ello, estamos muy pendientes de que se firme esta mejora  legal y que todos podamos beneficiarnos de ella, seguiremos informando de cualquier avance que ser realice.

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CULTURA FINANCIERA

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En un día como hoy queremos intentar explicarte por qué es tan importante tener un nivel adecuado de conocimientos sobre materia financiera. Puedes pensar, hay mucha gente que lo hace, que la única función de la educación financiera es mover a las personas a ser clientes de los productos bancarios, de seguros o de inversión. Pero no es así. El papel de la educación financiera es dotar a las personas de herramientas de conocimiento suficientes para interactuar con productos financieros que con seguridad tendrán.

Test sobre educación financiera básica
La educación financiera tiene varios niveles, pero aquí sólo te vamos a hablar del nivel básico. En todo el mundo se considera que una persona tiene unas habilidades financieras básicas si responde lo correcto a tres preguntas. Aquí te las planteamos:

1.Supón que metes 100 euros en un producto que da un 2% al año. Al cabo de 5 años, ¿cuánto crees que tienes?

a) Más de 102 euros.

b) Exactamente 102 euros.

c) Menos de 102 euros

2. Si metes dinero en un producto financiero que da un 1% de interés y la inflación es del 2% anual, ¿cuánto tendrás después de un año?

a) Más dinero que ahora.

b) El mismo dinero que ahora.

c) Menos dinero que ahora.

3.Considerando la frase: «invertir en acciones de una sola empresa normalmente es mejor inversión que meterse en un fondo de inversión».

a) Es verdadera.

b) Es falsa.

¿Ya has pensado las respuestas del test sobre educación financiera básica?

Bueno, las correctas son:

La de la 1) es la a). Si la has contestado, eso quiere decir que entiendes cómo funciona el interés compuesto, que viene a significar que cada año lo generado se suma al capital inicial, siendo esta suma la que se revaloriza.

En el caso de la 2), la correcta es la c). Aunque después de un año te den 101 euros (100 que pusiste más el 1% de intereses), en realidad tienes menos dinero que un año antes. La razón es que, al haber sido la inflación del 2%, ahora necesitas 102 euros para comprar lo mismo que comprabas con 100 un año antes; por lo tanto, tus 101 euros, en realidad, suponen que tienes menos pasta. Responder correctamente a esta pregunta demuestra que entiendes la interacción entre tipos de interés e inflación.

Entre el 50% y el 60% de las personas tiene problemas con alguna de estas preguntas

Por último, en la tercera pregunta esperamos que hayas elegido la b), falsa. En materia de inversión y ahorro, la diversificación, o si lo prefieres poner las manzanas en distintas cestas, es siempre lo recomendable.

Desde nuestra agencia Generali josemariamonteroalcaide queremos presentaros nuestra actual gama de productos de AHORRO y de INVERSIÓN ante el nuevo panorama para los ahorradores con tipos de interés por los suelos.

Hay que buscar nuevas alternativas cambiando nuestra mentalidad ahorradora enfocada en productos de interés garantizados cuyas rentabilidades actuales no nos garantizan superar la inflación.

Objetivo claro: Diversificar y asesorarse profesionalmente para conocer como funciona cada producto adecuándose  al perfil inversor de cada uno de nuestros clientes.

Os presentamos a GENERALI Investments

Compañia especializada en gestión de activos del Grupo Generali , una de las aseguradoras mas importantes y respetadas del mundo, con una trayectoria de casi 200 años con mas de 455 mil millones de euros en activos gestionados.

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La realidad del mercado financiero nos hace innovar y adecuarnos a la nueva situación. Estaremos encantados en contribuir a orientar a nuestros clientes a las mejores soluciones de ahorro e inversión siempre guiados por su perfil de riesgo.

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